Las mejores opciones de seguro de automóvil para personas de bajos ingresos en todos los estados.

October 23, 2022

Low income car insurance options sample application without details

Conclusiones clave:

  • El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos subsidiado por el estado solo está disponible en California, Hawái y Nueva Jersey.
  • Es posible que pueda encontrar un seguro de automóvil de bajo costo incluso si no tiene acceso a un plan de bajos ingresos.
  • La cobertura mínima, la cobertura amplia y el seguro basado en el uso suelen tener las primas más bajas.

Cuando el efectivo escasea, es posible que desee cancelar su seguro de automóvil y esperar que la patrulla de caminos no lo atrape detrás del volante. Es natural considerar eso como una opción, ya que otros gastos como el alquiler y la comida tienen prioridad. Si puede arreglárselas con el transporte público, las ventajas de cancelar su seguro podrían ser mayores que las desventajas. Pero si planea conducir al trabajo o las entrevistas de trabajo, debe encontrar la manera de mantener vigente su seguro de automóvil. Una solución podría ser un plan de seguro de automóvil para personas de bajos ingresos.

¿Qué es un seguro de automóvil para personas de bajos ingresos?

Oficialmente, el seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es un seguro subsidiado por el estado disponible para aquellos que califican. Desafortunadamente, sin embargo, no está ampliamente disponible. Solo tres estados (California, Hawái y Nueva Jersey) actualmente ofrecen seguro de automóvil para personas de bajos ingresos. Si vive en uno de esos estados, calificaría para el plan con descuento según sus ingresos y el tamaño de su hogar. Sin embargo, las opciones de cobertura son limitadas, lo cual es menos que ideal. Pero, cuando no puede pagar un seguro de automóvil tradicional, un plan subsidiado por el estado brinda suficiente cobertura para que pueda conducir legalmente. 

En primer lugar, cubriremos los programas de seguros de automóviles para personas de bajos ingresos en California, Hawái y Nueva Jersey. También proporcionaremos algunas estrategias para asegurar primas económicas en caso de que viva en uno de los otros 47 estados.

Seguro de auto para personas de bajos ingresos en California

El plan de seguro de automóvil de bajo costo (CLCA) de California ofrece cobertura de responsabilidad mínima con la opción de agregar pagos médicos y cobertura de automovilista sin seguro. En el momento de escribir este artículo, las primas de responsabilidad básica oscilan entre $244 y $966 al año, según el condado de residencia. Agregue las coberturas opcionales para pagos médicos y conductores sin seguro, y las primas aumentan de $39 a $104.[1]

Calificaciones

Para calificar, debe demostrar que sus ingresos son inferiores a los máximos que se muestran en la siguiente tabla. Los ejemplos de comprobantes de ingresos aceptables incluyen un talón de pago, 1099 o W-2. También debe tener una licencia de conducir válida con un buen historial de manejo, y su automóvil debe tener un valor de $25,000 o menos. Puede tener hasta dos automóviles en su póliza CLCA, pero no puede tener una póliza de automóvil tradicional y una póliza CLCA al mismo tiempo. Eso es cierto incluso si los planes cubren diferentes vehículos. En la práctica, eso significa que no puede tener más de dos automóviles a menos que algunos de esos vehículos no necesiten seguro. [2]

Tenga en cuenta que estos límites de ingresos son precisos a partir de enero de 2021, pero cambian de un año a otro.

Ingresos anuales

Número de personas en el hogar

$31,900

1

$43,100

2

$54,300

3

$65,500

4

$76,700

5

Table data source: Lowcostauto.com


La póliza CLCA base incluye $10,000 por persona y $20,000 por accidente en responsabilidad por lesiones corporales. Además, puede agregar $1,000 por persona en cobertura de pagos médicos, $10,000 en lesiones corporales de automovilistas sin seguro por persona y $20,000 en automovilistas sin seguro por accidente. Puede solicitar CLCA en línea aquí.

Seguro de auto para familias de bajos ingresos en Hawái

Si vive en Hawái y ya recibe ayuda financiera estatal o SSI, también puede ser elegible para un seguro gratuito sin culpa.[3] El seguro sin culpa, también conocido como protección contra lesiones personales o PIP, cubre el costo de los gastos médicos para usted y sus pasajeros después de un accidente. El estado de Hawái requiere que tenga $10,000 en cobertura PIP, así como $20,000 por persona y $40,000 por accidente en cobertura de lesiones corporales y $10,000 en responsabilidad civil por daños a la propiedad. [4]

Para calificar para la asistencia financiera en Hawái, primero debe cumplir con los requisitos de ingresos y activos. En consecuencia, los programas están disponibles para familias con niños dependientes, personas mayores, personas legalmente ciegas y personas con discapacidades permanentes. [5]  Puede presentar su solicitud llamando al 855-643-1643 o visitando una oficina de asistencia pública.

Seguro de automóvil para personas de bajos ingresos en Nueva Jersey

La Póliza de seguro de automóvil especial (SAIP, por sus siglas en inglés) de Nueva Jersey brinda cobertura médica a quienes califican. El plan cuesta $365 al año y pagará hasta $250,000 por tratamientos de emergencia después de un accidente. [6]

Para ser elegible, debe tener una licencia de conducir válida y debe estar inscrito en Medicaid federal con hospitalización. Si vive en Nueva Jersey, su agencia de seguros puede escribirle una póliza SAIP, después de verificar su elegibilidad al verificar el número de su tarjeta de identificación de Medicaid. También puede llamar al 800-652-2471 para obtener más información.


Cómo encontrar un seguro de coche barato para todos los demás

Tiempo necesario: 1 hora.

Si vive fuera de California, Hawái o Nueva Jersey, no está del todo desafortunado. Todavía puede tomar medidas para reducir los precios de su seguro de automóvil; aquí hay seis estrategias para probar.

  1. Considere la posibilidad de una cobertura amplia si puede obtenerla.

    Cobertura amplia una póliza de responsabilidad únicamente que lo cubre a usted como conductor, sin importar el automóvil que esté conduciendo. Es asequible, con primas anuales que oscilan entre unos pocos cientos y $1,000 por año, según el lugar donde viva. Sin embargo, una gran desventaja de la cobertura amplia es que no está disponible en todos los estados. Para ilustrar, Motor1 informa que la cobertura de formato amplio solo es una opción en Colorado, Delaware, Idaho, Iowa, Maryland, Mississippi, Nebraska, Nevada, Ohio, Tennessee y Washington.[7]

  2. Compre cobertura de responsabilidad mínima.

    Por lo general, no recomendamos una cobertura amplia o una cobertura de responsabilidad mínima, pero cualquiera de las dos es preferible a conducir sin seguro. Cuando no viva en un estado que ofrezca una cobertura amplia, compre un plan con las coberturas mínimas que requiere su estado. Normalmente se trata de algún nivel de responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Solo sepa que conducir solo con esas dos coberturas lo deja sin protección para sus propias lesiones o daños a su propio vehículo.

  3. Tome una clase de manejo defensivo.

    En algunos estados, su aseguradora puede reducir las tarifas de su seguro de automóvil si toma voluntariamente una clase de manejo defensivo. Allstate, Farmers y State Farm, por ejemplo, ofrecen estos descuentos en muchos estados. Sin embargo, es inteligente consultar primero con su aseguradora antes de inscribirse. Querrá sopesar el costo de la clase frente al potencial de descuento. Completar la clase en línea puede costarle $40, lo que solo es inmediatamente beneficioso si su descuento es algo más de $40.[8]

  4. Consigue un coche diferente.

    Algunos autos son más baratos de asegurar que otros. Según un estudio de Mercury Insurance de 2020, los Chevrolet Sparks 2016-2019 y los Chevrolet Sonics 2016-2019 encabezan la lista de autos más baratos para asegurar. Entre los SUV, camionetas y camionetas, el Chevrolet Express, modelo años 2016-2019, y el GMC Savana, modelo años 2016-2019, tienen las primas de automóviles más bajas. Además, si desea conducir un vehículo eléctrico, busque un Chevrolet Spark EV 2016-2017, un Fiat 500 Electric 2016-2019 o un Kia Soul EV 2016-2019.[9]

  5. Prueba un seguro basado en el uso si no conduces mucho.
  6. El seguro basado en el uso es una opción asequible si no conduce mucho y también conduce con precaución. Un programa basado en el uso vincula sus primas a cuánto conduce; algunas aseguradoras también analizan la seguridad con la que conduce. Cada aseguradora tiene su propia definición de lo que se considera hábitos de conducción “seguros”, pero normalmente implica conducir solo durante el día, con un mínimo de exceso de velocidad y frenadas bruscas.
  7. Combina tus coberturas.

    Sin duda, ha visto los comerciales de Progressive promocionando cuánto puede ahorrar al combinar. Según la aseguradora y el tipo de cobertura que tenga, podría ahorrar entre $100 y $500 al año al consolidar sus diferentes planes de seguro con la misma aseguradora. 

Cuando no puedes pagar un seguro de auto

Cuando ya no pueda pagar su seguro de automóvil, puede cancelar su cobertura por completo, obtener un plan de bajos ingresos, reducir sus coberturas a los mínimos exigidos por el estado o probar un seguro basado en el uso. Cancelar su cobertura es la opción menos atractiva. No podrá conducir legalmente hasta que esté reasegurado, pero luego podría destinar los ahorros a recaudar algo de efectivo. Una gran desventaja aquí es que el lapso en la cobertura aumentará sus tarifas cuando llegue el momento de restablecer su cobertura.

Un plan de bajos ingresos es una solución viable, solo si vive en California, Hawái o Nueva Jersey. Si no lo hace, busque una cobertura amplia o un seguro tradicional con las coberturas legales más bajas como su mejor opción. Tendrá que pagar las reparaciones de su propio vehículo, pero al menos no conducirá sin seguro. Finalmente, si no maneja mucho y desea niveles de cobertura más altos, el seguro basado en el uso puede ser su mejor opción.

Últimas notas:

No podemos enfatizar este punto lo suficiente: no conduzca sin seguro. No es un crimen sin víctimas. Si los tiempos son difíciles desde el punto de vista financiero, puede encontrar una cobertura mínima asequible o puede esconder las llaves de su automóvil. Si bien ocurren emergencias, es mejor evitar situaciones en las que tendría que infringir la ley en más de una forma a la vez.


Sources

[1] 

California’s Low Cost Auto Insurance FAQ. (n.d.). Retrieved February 01, 2021, from https://mylowcostauto.com/faq

[2] 

California’s Low Cost Auto Insurance FAQ. (n.d.). Retrieved February 01, 2021, from https://mylowcostauto.com/faq

[3] 

Hawaii financial and SNAP benefits rights and responsibilities. (n.d.). Retrieved February 01, 2021, from https://humanservices.hawaii.gov/bessd/fnsrandr/

[4]

 Motor vehicle insurance information. (n.d.). Retrieved February 01, 2021, from http://cca.hawaii.gov/ins/consumers/mvi/

[5] 

Hawaii financial and SNAP benefits rights and responsibilities. (n.d.). Retrieved February 01, 2021, from https://humanservices.hawaii.gov/bessd/fnsrandr/

[6] 

Special Automobile Insurance Policy (SAIP). (n.d.). Retrieved February 01, 2021, from https://www.state.nj.us/dobi/division_consumers/insurance/saip.htm

[7] 

All You Need To Know About Broad Form Insurance. (2021, January 05). Retrieved February 01, 2021, from https://www.motor1.com/reviews/408050/broad-form-insurance/

[8] 

Allstate Defensive Driving Course & Insurance Discount. (n.d.). Retrieved February 01, 2021, from https://www.safedriver.com/insurance-discount/allstate.html

[9] 

Mercury Insurance Names the Most Affordable Used Vehicles to Insure. (n.d.). Retrieved February 01, 2021, from https://newsroom.mercuryinsurance.com/2020-11-18-Mercury-Insurance-Names-the-Most-Affordable-Used-Vehicles-to-Insure

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